车险险种解释
时间:2021-07-25 分类:车险险种
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学霸说保险-珑文
车险类型繁多,保障充足是因为全都购买了吗?
未必是这样!
车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,盲目投保只会浪费保费。
这么多车险,其实每一种都有他们的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。
什么保险是车主一定要购买的?车主可以自己决定是否购买的有哪几种?咱们接下来对每一种保险进行分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。
国家对交强险作出硬性规定,必须购买交强险以后才能在路上驾驶。你没买交强险会把你的车直接扣下来,还会对你进行罚款,罚款的数额是双倍保费。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。
这样的话交强险有什么作用呢?
粗略来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
交通意外来临之时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面
总之,一句话总结就是:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。
换句话说,就是所有卖车险的公司,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。
它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,因而保费也不尽相同。
目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?现在咱们挨个分析一下:
主险
车损险
根据名字就知道,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。
但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以给我们赔偿。
要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。
综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,保额的上下浮动,都是根据车辆价值而定的,要是真觉得自己的车太旧了,被损坏了也能随时报废,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。
还有一种特殊情况要小心,若保修期内车子发生损坏,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
到底谁是第三者呢?譬如说:
如果你不小心撞到了他人,他人就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那被撞这些东西的第三者就成了所有人。
换个说法就是,三责险就是交强险在保额上的补充。
要知道,如今能开得起豪车的人多了,交强险的赔付金额,不足以应对重大交通事故。
三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。
车上人员责任险
保的就是车上的乘客以及司机,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。
再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如刚拿驾驶证的你,不满意自己的车技,可考虑买上。
金额不多,按照一年计算,未出险者,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般来说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),在生活中我们处在出险状况下时,这个赔款中的绝对免赔率,可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐认为,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,还有对自己车技方面信心满满,并且希望能够减少保费的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。
车身划痕险
根据名字就知道,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
一般来说划痕险的作用并不大,也不合算。
它的保额一般在2000到20000不等,保额固定,可认定为定额保险,一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。
并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,正常情况下是不会被刮到的。
综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏,像开车忘记放手刹的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,这些都不在车轮险的理赔范围内综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。
在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款,如果你选择了减少保费,那么相应的就会减少保障了。
涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,车主可以考虑实际生活中是否需要,再选择是否附加,
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据名字就知道,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。
综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。
其他较少见的附加险
上面学姐列出来的这部分附加险外,的确还有一些很少有人买的附加险,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,在平时很少能碰到。有个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车险险种解释"的图文回答,望采纳!
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