车险综合改革工作举措

来了来了，银保监会车险综合改革来了！！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上会下降，保障基本上会增加，服务基本上会更好。这三个小目标都能在哪看出来?从车主们利益出发，这次转变有没有实实在在带来什么好事？车险的价格现在是什么情况？别急~且听学姐一一道来~

车改主要有三大变化

对于广大车主们来说，本次车改带来的影响可主要分为三个方面，我们一个个来看：① 交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万，这还是继09年后首次修改。

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图得知，有责总责任限额增长了7.8万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱，还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

依据之前的政策，车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故，那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后，最多可以打五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故，是根据这种形式来定义的：

对的，即使义务增多了，那么对应的免责条款，肯定也免不了删除和修改的命运，我把他们的不同列出来，你们大致扫一眼就可以。

简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。

删除争议性免责条款

为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中，大型运营车辆也不可避免，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

现在豪车太多了，三责险限额也比以前高了，这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这分别是：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车险保障日益的增长是因为人们买的豪车也愈来愈多，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经为客户提供了这些车险的增值服务，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准，还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，尽管这四项服务保监会都进行了规范，然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，与此同时，银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然则因现在还无实质性内容，我就不一一讲述了，有关知识以后再跟大家分享~

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

通常来看，这次的车改对于车主们，除了这三个切实的影响之外，对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得令人高兴的是，这会让车险的价格回归理性水平，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况，对车险进行了改革，测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点，可以得出车险保费的一个调整，让保费更加合理和便宜了，让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护，其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "车险综合改革工作举措"的图文回答，望采纳！