车险中的坑

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-丽莎

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，于是很多车主认知车险时走进了误区，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，别人撞我们也是完全有可能的。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。所以，及时续保的重要性是不容我们忽略的！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“无论是车坏了还是人伤了，都能赔。但老实说没有真正“全险”，只是你买的险种相对全面，能享受到更多的保障而已。就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；保险的赔付方式和理赔金额要具体问题具体分析，会有相关条例作为参考，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这就会出现不足额投保的情况。尽管保险花费不用那么多，但要是出了险，导致汽车严重破损，那么是无法全额赔偿的。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。只买交强险是否可行？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。越来越多的交通事故发生在我们身边，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是人员伤亡的损失太大，交强险负担不起，商业车险可以作为交强险的补充存在，以应对上述情况的发生。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。对于是否可以只买交强险的疑问，答案是肯定的，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。所以建议，将商业车险与交强险进行合理搭配才是最好的购买方式。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。如果车主对保险的理解是这样的话，那是完全不对的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有权利同时向侵权的人要求赔偿金，可是第三者责任险因为有违法情节会不予赔偿。