车险险种 平安 现场

车险类型五花八门，保障充足是因为全都购买了吗？

这还说不准！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这还交强险是为了什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总而言之，用一句话概括：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

很明显，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，车子损坏了就可以不要了，修车费可以自己承担，不买也行。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？举个事例说明吧：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是，在保额上三责险是交强险的补充。

豪车已经不是那么少见了，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。依学姐所见，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

很明显，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，不出意外是不会有划痕的。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔不包括上述内容综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，通过减少保费来减少保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，一般不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

整体来看，此条款的作用还是有的，大家要根据自己的实际情况来选择。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，极少数的情况能用到这几种附加险，在平时很少能碰到。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种 平安 现场"的图文回答，望采纳！