平安保险车险险种介绍改革后

有这么多的车险种类，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还不能确定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

那交强险这样做有什么意义呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总之，以一言以蔽之：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，因此，在保费上也会有一定差别。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

所以，车损险还是有必要买的，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，要是真觉得自己的车太旧了，受损了随时可以不要，修车费可以自己承担，不买也行。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？例如：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

也可以这么说，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，万一乘车人没买意外险怎么办？

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

若整年下来未出险，花不了几个钱，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐认为，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般是不会出现划痕的。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿如果在发动机进水后紧接着打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。

在按照承保特约条款分别提供增值服务时，保险人必须遵循保险合同的约定。

虽然在20年车险费改之前，像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，像这些附加险因为平时出险的情况非常少，一般情况下很少会遇见。就像：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "平安保险车险险种介绍改革后"的图文回答，望采纳！