非车险险种

时间:2021-06-11 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-鲁班

车险种类这么丰富，是要全都买了才有充足的保障吗？

这可不见得！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。此外，新车不给上户，年检更过不了。

那交强险是干嘛用的呢？

总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，一句话总结就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就是说，保险公司的车险产品，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，导致在保费上会有一定出入。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

因此，车损险基本是必买的，保额根据车辆的价值而定，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，车子损坏了就可以不要了，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？比如说：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

另一种解释是，三责险就是交强险在保额上的补充。

豪车已经不是那么少见了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。依学姐所见，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般来说，应该不会有划痕。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔不包括上述内容因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款具有地域局限性，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。