车险险种选择
时间:2021-06-10 分类:车险险种
优质回答
学霸说保险-叮当
车险类型繁多,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?
这还不能确定!
虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
车险有好多种,每一种车险都有它的作用,是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?下面咱们一起来分析一下这些保险:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,在路上开车被交警发现没有买交强险,交警会扣车,还要承担双倍保费的罚款。想在路上开车,就必须先把交强险给买了。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
这还交强险是为了什么呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
交通意外来临之时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不赔偿我们自己的车吗?
你说得对,交强险是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面
那么,总结来说:为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理,交强险是强制缴纳的,
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同,这也决定了他们保费的不同。
现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?每种保险的用途我们都做一个分析:
主险
车损险
根据名字就知道,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。
平时开车一定会发生一些轻微事故,发生了事故,自己要承担一部分责任的话,那么有一部分钱是需要自己拿的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。
还有个重要的事情我们要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。
所以,车损险还是有必要买的,保额的上下浮动,都是根据车辆价值而定的,要是实在觉得自己的车过于老旧,受到损坏了也可以随时不要,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。
还有个情况需要注意,若此时正处于保修期,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
如何确定谁是第三者呢?学姐给大家举例说明一下:
上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);你开车撞了别人的摊位或者房子,还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种,那这些被撞的东西的所有人就成第三者。
也可以这么说,三责险可以看成是交强险的附加条款。
现在的豪车已经不是稀有物,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。
大多数人会选择购买保额50万以上的三责险,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。
因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。
若一年未出险,更花不了多少钱,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以总的来说,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。依据这个条款,我们在投保险车险时,预先把绝对免赔率跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐的角度上看,这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
根据名字就知道,意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
然而,除非有人故意去用力划你的车,一般而言,不太可能有划痕。
反正,除非是停在路边次数很多的豪车,而且要是周围的治安管理比较差,是真没有必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现,车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。
在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。
车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,是否附加需要综合考虑。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,不是很适合附加涉水除外条款。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据名字就知道,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。
附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。
现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。
从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。
其他较少见的附加险
除了学姐上面列出来的这部分附加险外,此外其实还有一些平常人不知道的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,所以平时很难遇到。有个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!
以上就是我对 "车险险种选择"的图文回答,望采纳!
上一篇: 同方凡尔赛一号保险观察期有多少天
下一篇: 复鑫保A款重疾险理赔有问题吗