应对车险综合改革退保

终于等到你，银保监会的车险综合改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。这三个小目标的具体表现如何？从车主们身上来看，本次变更有哪些真实的蜕变？车险的价格有没有变贵？不急~学姐都会讲解的~

车主们将感受车改带来的三大变化

本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：① 交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图观察到，有责总责任限额是呈现增长趋势，额度增长了7.8万元，此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金，车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故，是这么定义的：

当然啦~既然新增了这么多责任，那么相应的免责条款，肯定也免不了删除和修改的命运，学姐把他们对比一下，你们看一样就行。

简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，针对只单买一个车损的车主，还是车改前买更优惠。

删除争议性免责条款

为了确保基本不增加车主们的保费支出，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这很容易理解，就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，很显然对于私家车主来说再好不过了。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，现在我们来看看，到底是哪六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重，车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

在车改之前，像具有车险业务的公司，例如平安、人保、大地等公司，早早就开始向客户提供车险增值这些服务，只是行业内一直还没有统一标准的服务。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准，还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

关于这四项服务，虽然保监会已经进行了规范，但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

除上述的增加保险责任和提高限额之外，银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品，改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但由于还没有实质性内容，所以在这里不做展开，有关知识以后再跟大家分享~

车改需要保险公司注意的三大变化

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，对于保险公司，也是一种新的挑战。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这会让车险的价格趋于合理，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化，均体现在车险保费上的调整，使得保费变得更加合理甚至更便宜，让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用，提供了更进一步的保护，对于车主们而言，实在是好处多多。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "应对车险综合改革退保"的图文回答，望采纳！