坑爹的车险公司

时间:2021-07-19 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-希阳

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，因此很多人在车险方面有很大的错误认识，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

其实，如果产生了除死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失之外的的费用，交强险是不赔付的。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，别人撞我们也是完全有可能的。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险就不够赔偿的金额，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：保险到期，过几天再续

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个时期当中，因为你倒霉，发生了交通事故，对方让你拿钱赔偿，金额在3万以下都是成立的，只有自己才能承担这项费用！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这种错误做法屡见不鲜。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。私自找修理厂而没有先向保险公司报案，那么将面临的后果是：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主还在新手阶段，他们仅仅是因为字面的意思，就认为自己买了”全险“对这个根本不了解不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。能得到更全面的保障而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，那就不要指望能得到保险赔付了。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这样就会被判定为是不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。超额投保是不能得到超额赔偿的。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。就算你买保险时，投保的额度超过了自己车辆的真正价值，但是出了意外也不能给你更多的钱，因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。只买交强险是否可行？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。你经常能在马路上看到交通事故，交强险的理赔额度只够小型碰撞，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。有人提问，可以只买交强险买吗？你当然可以只买它，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。