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人保车险险种介绍详细

时间:2021-07-21 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-辛迪

车险类型五花八门,想要保障全面是不是要全都购买呢?

这还不能确定!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

每种车险都有各自的作用,应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。


必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?下面我们把每一种保险都拿出来分析一下:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。


交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,而且必须要马上买完保险才能继续上路。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。

这样的话交强险有什么作用呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,详细的讲解在后面会说的

用一句话来说就是:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


在保监会的监管下,车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,因此,在保费上也会有一定差别。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?我们对各种车险做一个了解:

主险


车损险


根据字面意思就能理解,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,保额根据车辆的价值而定,除非是自己的车真的已经很旧了,如果被损坏了也随时可以不要,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。

还有一种特殊情况要小心,如果车辆是在送去保修期间,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢?举个栗子:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;你开车撞了车,那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;在你开车撞到路栏的时候,政府便是第三者(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的补充是三责险。

当今社会开豪车的人不少,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。

三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险


车上的乘客和司机就有了一个保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如刚拿驾驶证的你,不满意自己的车技,可考虑买上。

金额不多,按照一年计算,未出险者,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款,并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,能够拿到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,希望在购买车险时降低一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。以学姐的观点来看,这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险


根据字面意思就能理解,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险实际用途很小。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

其次只要出险一次,次年保费就会上涨。

而且如果不是有人蓄意划车的话,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。

综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,周围治安很差劲的情况下,就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险


车轮损失险能保障的不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,这些情况想走车轮险理赔是不可能的所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个说法来表达这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况打火的行为如果是在发动机进水后,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,气候比较干旱,发动机进水可能性比较小,那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多,所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显,学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。

从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,还有一些附加险属于那种比较小众的,极少数的情况能用到这几种附加险,因此平常不多见。有个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "人保车险险种介绍详细"的图文回答,望采纳!

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