湖北车险综合改革
时间:2021-07-14 分类:车险改革变化
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学霸说保险-罗拉
终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。
因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。
无责限额也按相同比例进行调整。
浮动费率系数下限调至50%
除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。
完全就是加量不加价。
② 商业车险保险责任更加全面
对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:
但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:
概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。
现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。
平安、人保、大地这些具有车险业务的公司,在车改之前,早就为客户提供车险增值都方面,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。
除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,学姐此后有机缘再给大家普及~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,关于遵循交通规则的优秀司机而言,他们的车险也会变得更省钱。
① 商业车险价格更加科学合理
本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,重新测算了商车险行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们的利益获得更多。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对车主们也有着实有利的益处。
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以上就是我对 "湖北车险综合改革"的图文回答,望采纳!
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