人保 非车险险种

车险类型五花八门，保障充足是因为全都购买了吗？

那可未必！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这还交强险是为了什么呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

那么，总结来说：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，这也决定了他们保费的不同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

顾名思义，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，如果觉得自己的车实在太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

特殊情况下需要小心，若此时正处于保修期，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？比如说：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，三责险可以看成是交强险的附加条款。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

然而，除非有人故意去用力划你的车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款具有地域局限性，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以只投保其中一些特约条款。

保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，已率先向他们的客户提供车险增值服务，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，此外其实还有一些平常人不知道的附加险，像这些附加险，在极少数的情况下能用到，所以在日常生活当中不常见。比如：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "人保 非车险险种"的图文回答，望采纳！