车险综合改革保险公司应对举措

来了来了，银保监会车险综合改革来了！！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上只降不升的是价格，基本上只增不减的是保障，基本上只优不差的是服务。这三个小目标落实到了什么地方?从车主们利益出发，这次转变有没有实实在在带来什么好事？车险的价格现在是什么情况？别急~学姐挨个回答~

车改为车主们带来的三大变化

让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：① 交强险责任限额大幅提升

09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。

由于我国经济迅速增长，十年前设定的限额放到现在的话，早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按以前的政策来说，要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故，那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后，最多可以打五折。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险这方面，该次车改要点是三个方面的调动：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

对于之前，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故，是这样一个概念：

没错，纵然义务增加了不少，因此对应的免责条款，免不了会做一些删除修整，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。

简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，要是车主只想单买一个车损的话，那么车改前买比较实惠。

删除争议性免责条款

为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中，必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

还有就是，现在路面上的豪车比之前多了很多，三责险限额都提高了，这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，让我们看看：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重，车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的，因为它统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会已经规范了这四项服务不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

另外，不单单将上述的保险责任增加和限额提高外，银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品，改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而因为当下实质性的内容还没有，所以我就不仔细讲了，有关知识以后再跟大家分享~

车改需要保险公司注意的三大变化

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外，关于保险公司，对其也提出了更多的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最重要的是，这能让车险的价格更合理化，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革，再次测算了一下，商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化，均体现在车险保费上的调整，使得保费变得更加合理甚至更便宜，让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护，对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险综合改革保险公司应对举措"的图文回答，望采纳！