最坑的车险是哪家

时间:2021-06-10 分类:车险误区

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学霸说保险-蒙奇

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，于是很多车主认知车险时走进了误区，这些误区将在下面的内容中提到，我们需要充分了解这些误区才能规避风险！误区一：12万元以下，交强险都赔许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，我们也完全有可能遭遇车祸。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，但是还有一些意外情况，那交强险根本就不够赔，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，只有自己才能承担这项费用！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是最常见的误区之一。这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，保险公司会派人到现场查勘、定损，然后才是修车，最后是提交单证、赔款。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，还有这2万元差额没人报销，就得自己出钱了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主还在新手阶段，他们仅仅是因为字面的意思，就认为自己买了”全险“对这个根本不了解车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，提供的保障更多而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

举个例子，如果仅仅只有50万保额，但是发生了车祸需要100万，剩余的50万就还是需要自己承担；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，投保人也就别指望保险公司能在这起事故中发挥作用了。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保根据字面意思理解就行，就是被投保的车的价值比投保的金额要高。比如说新车是50万买来的，但是你买的车险保额低于50万，这种情况就属于不足额投保。虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，但赔偿的额度最高只能达到12.2万。近些年，交通事故的发生已经不是少数新鲜事了，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，交强险的解决范围不包括人员伤亡，商业险的作用就是体现在这种情况下。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。车主可以通过保险公司报销一些在事故中需要承担的那部分费用，当然要除去免赔险这个部分。对于是否可以只买交强险的疑问，答案是肯定的，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。