车险中的那些坑

时间:2021-06-21 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-伊程

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，于是，车主们对车险有了很大的误解，下面的几大车险常见误区，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，我们也完全有可能遭遇车祸。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，赔偿的金额是交强险所承受不了的，交强险对我们很重要，同时商业险对我们也很重要。

误区二：保险到期，过几天再续

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，只有自己才能承担这项费用！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

要是你将车子在修车厂修好花了12万，但在保险公司员工进行定损后，认为10万就足够你车子维修，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，提供的保障更多而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这种情况就属于不足额投保。尽管保险花费不用那么多，但要是出了险，导致汽车严重破损，那么是无法全额赔偿的。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。即使投保了超出车辆实际价值的保额，出险时也不会获得更多的赔付，因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：小心驾驶，交强险就行

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。不买交强险是不被允许上路的。只有受害一方的损失才能纳入交强险的理赔范围，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。现在的交通事故越来越多，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时跟侵权人索要赔偿金，这是可以的。只是若是存在其他违法情况，第三者责任险不会承担赔偿责任。