车险理赔的几大误区

时间:2021-06-17 分类:车险误区

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学霸说保险-新新

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

然而很多时候，车主并没有提前了解车险，又遇上销售人员的诱导，因此对车险有了严重的误解，下面列出了车险的这几个误区，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，我们也完全有可能遭遇车祸。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果哪天倒霉碰到豪车，或者是其他的一些情况，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，这项费用最终还是自己来承担！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

换而言之，就算是车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

有一些车主，他们在遇到交通事故时，先想到的并不是给保险公司打电话，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这种错误做法屡见不鲜。这在一定程度上反映了车主对理赔流程常识的欠缺。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能有更多的保障给到你而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，不是所有事故都会得到赔付，如果事故在保障范围外的话，这也就意味着不能要求赔付了。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就属于不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。不过相信很多人都会有疑问：车险只买交强险可以吗？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。而如今交通事故频繁发生，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销对于是否可以只买交强险的疑问，答案是肯定的，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有违法情节第三者责任险不会赔偿，同时有权向侵权人追偿。