车险认定责任的坑

时间:2021-06-16 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-晓宇

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

事实上大多数车主并不了解车险，而受到车险销售者的忽悠，因此很多人在车险方面有很大的错误认识，下面有几个一般人的常有的错误认知，请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也不可避免被别人撞到。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那就不能全部用交强险来进行赔付，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：保险到期，过几天再续

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，不仅如此所产生的费用由自我承担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主是新手，对这个不在行，他们只从字面的意思来理解，感觉自己是投保了“全险”不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能带给你的保障更全面而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，投保人也就别指望保险公司能在这起事故中发挥作用了。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保是指你投保的金额低于车的实际价值，比如新车车价值50万，但是你买的车险保额低于50万，这样就是不足额投保。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，虽说保费会高些，但是投保者享受的权益更好，比如保障比较全、能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。超额投保是不能得到超额赔偿的。这是错误的，在保险条例当中都会有下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。你经常能在马路上看到交通事故，交强险的理赔额度只够小型碰撞，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，这种时候，也只有商业车险才能起作用了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。