购买车险时候需要注意什么

时间:2021-06-28 分类:车险误区

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学霸说保险-维恩

当我们采购了新车后，当然也要帮爱车配保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，因此对车险有了严重的误解，下面的几大车险常见误区，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也不能抱有永远不被撞的想法。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：保险到期，过几天再续

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。不少人经常犯这样的错误。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司会派人到现场查勘、定损，然后才是修车，最后是提交单证、赔款。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，还有这2万元差额没人报销，就得自己出钱了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，尽管车坏了，人伤了，也都能赔。但老实说没有真正“全险”，只是你买的险种相对全面，能带给你的保障更全面而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，出事后，自己还要为没有买足的部分赔付一部分费用。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是你买的车险保额低于50万，这种情况就属于不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？但是你想用超额投保的做法，来让自己在发生意外时能获得更多的赔偿，那么你就错了。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。然而实际的状况不是这样的，我们在保险条例当中能看到下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么讲，价值50万的车辆在被撞了以后，最多也只能得到50万的赔付，你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

买车以后一起买车险大家都会这么做。不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是如果你只购买了交强险，将比同时购买了其他险种的车主承担更大的风险。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，赔偿只有12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，商业险的作用就是体现在这种情况下。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。