首页 > 保险 > 车险险种 > 车险商业保险险种有哪些

车险商业保险险种有哪些

时间:2021-07-20 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-耀云

车险种类多种多样,是不是全都买了才能保障全面?

这还说不准!

虽然车险种类多,可是有些险种并没有多大的用处,盲目投保只会浪费保费。

每种车险都有各自的作用,根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。


必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?我们一个一个来看:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。


交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,你没买交强险会把你的车直接扣下来,还会对你进行罚款,罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

这样的话交强险有什么作用呢?

一句话,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

总的来说就是:交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

这就是说,保险公司的车险产品,它们车险产品大都是相似种类,而且保险条款和内容几乎完全相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这也决定了他们保费的不同。

那既然商业车险林林总总十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?我们一个一个来分析:

主险


车损险


根据字面意思就能理解,负责赔付我们自己车的损失的保险。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。

因此,车损险基本是必买的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,除非觉得自己的车已经过于老旧,受损后也能随时报废或是转卖,对于修车费可以负担的,由自己决定,也可以不买。

但要注意的是,若此时正处于保修期,让工作人员弄坏的情景情况下,车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?举个事例说明吧:

你开车把人家碰了,人家就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说,交强险在保额上的补充是三责险。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险


保障的就是车上的司机和乘客,实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你对自己的车技不看好,刚拿驾驶证,可直接考虑买上。

若一年未出险,更花不了多少钱,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,就可以在赔款中这个绝对免赔率,能够抵消相应比例的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。以学姐的观点来看,这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求,还有对自己车技方面信心满满,并且希望能够减少保费的车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险


根据字面意思就能理解,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

然而,只要你有一次出险记录,那么在第二年,你的保费就要多交很多了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险


车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏,像开车忘记放手刹的情况,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,这些都不在车轮险的理赔范围内综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,雨水较少的地方,发动机进水可能性降低,那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多,学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外,另外一些附加险属于平常不怎么常见的,极少数的情况能用到这几种附加险,因此能遇到的情况比较少。好比:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "车险商业保险险种有哪些"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章