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对车险综合改革意见与建议

时间:2021-07-13 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-南南

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上会下调,保障基本上会上浮,服务基本上会更优。哪里能具体呈现这三个小目标?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格发生改变了没有?别急~学姐每个问题每个问题来说~
车主们需适应车改的三大变化
本次车改对车主们带来了三个方面的影响,我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:


简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

删除争议性免责条款


为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,以后有机会学姐再给大家科普~

这三大变化出现在车改之后,保险公司要留心

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,关于遵循交通规则的优秀司机而言,他们的车险也会变得更省钱。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化,得出车险保费的调整,使得保费即合理又便宜,让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对车主们而言,确实是好处不少。

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以上就是我对 "对车险综合改革意见与建议"的图文回答,望采纳!

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