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车险险种详细介绍 车主必备

时间:2021-06-17 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-冬阳

车险种类多种多样,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?

这还说不准!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

车险有好多种,每一种车险都有它的作用,应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。


什么保险是车主一定要购买的?车主可以自己决定是否购买的有哪几种?下面咱们一起来分析一下这些保险:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,先来讲必须买的保险,这是强制类,保险是重点。


交强险就属于强制类的保险,这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。在路上开车被交警发现没有买交强险,交警会扣车,还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

这样的话交强险有什么作用呢?

总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面

总的来说就是:为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理,交强险是强制缴纳的,

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,因此,在保费上也会有一定差别。

商业车险现在已经有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?现在咱们挨个分析一下:

主险


车损险


看名字就能看出来,这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以给我们赔偿。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。

因此,车损险基本是必买的,具体保额视车辆价值而论,除非是自己的车真的已经很旧了,如果被损坏了也随时可以不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

还有个问题可能会发生需要提前注意,若车辆处于保修期内,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?打个比方:

比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。

也可以简单说成,三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多,万一出事了,交强险只是杯水车薪。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险


为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

金额不多,按照一年计算,未出险者,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险,仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主在出险时,能够拿到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们出险的时候,就可以在赔款中这个绝对免赔率,能够抵消相应比例的金额。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。就学姐所想的来看,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险


看名字就能看出来,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

一般来说划痕险的作用并不大,也不合算。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,一般是不会出现划痕的。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险


车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况,像是忘记放手刹,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,车轮险也是不赔的。因此,车轮损失险没啥用,学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,减少了保障,就可以减少保费。

车主所在地与涉水除外条款息息相关,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定,以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,还有一些附加险属于那种比较小众的,极少数的情况能用到这几种附加险,因此能遇到的情况比较少。打个比方:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车险险种详细介绍 车主必备"的图文回答,望采纳!

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