2020年机动车综合险改革意见

来了来了，银保监会车险综合改革来了！！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上价格只降不升，基本上保障只增不减，基本上服务只优不差。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格有没有变贵？不急~学姐都会讲解的~

车改给车主们带来的变化有三个

本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：① 交强险责任限额大幅提升

09年后首次修改了车改将交强险的责任，将其限额提高到了20万。

因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

照以往的政策来说，车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故，可以对交强险的保费打七折。但经过了车改，最多只有五折。

加量不加钱。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面，本次车改重点是关于三方面的变动：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前，保险责任的描述已经进步了，更为简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故，是根据这种形式来定义的：

但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，一定也是做了删除修改的，我把他们的不同列出来，你们大致扫一眼就可以。

简单点来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话，那还是推荐车改后购买，如果车损你就只想买一个的话，建议车改前买。

删除争议性免责条款

为了保证基本不提高车主们在保费上的支出，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车盖，大型运营车辆是一个值得关注的点，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这也不难理解，这是为了大型运营车辆在发生了大型、多人的伤亡交通事故时，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

现在豪车太多了，三责险限额也比以前高了，主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，很早就向客户提供了这车险增值服务了，只是行业内一直还没有统一标准的服务。

这个时候的附加机动车增值服务特约条款为车主们争取了很大的福利不仅统一了行业标准，并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，即使保监会一定程度上规范了这四项服务，可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

除上述的增加保险责任和提高限额之外，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但由于还没有实质性内容，所以在这里不做展开，学姐此后有机缘再给大家普及～

车改需要保险公司注意的三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得令人高兴的是，这会让车险的价格回归理性水平，对于遵守交通规则的好司机来说，车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况，从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益，对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "2020年机动车综合险改革意见"的图文回答，望采纳！