十年的机动车保险险种

时间:2021-06-24 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-南晓

车险种类这么丰富，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这还不能确定！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

任何车险都具有它的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

这样一来交强险是图什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

顾名思义，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

因此，车损险基本是必买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，除非是自己的车真的已经很旧了，如果被损坏了也随时可以不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

还有一种特殊情况要小心，若车辆正好送去了保修，在保修期内，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个栗子：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

豪车已经不是那么少见了，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

若一年未出险，更花不了多少钱，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款，我们在投保车险时，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐觉得，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话，不出意外是不会有划痕的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择只投保其中一部分特约条款。