平安电话直销车险的坑

时间:2021-06-16 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-巧曼

当我们买了新车，自然是要给爱车上保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，于是很多车主认知车险时走进了误区，下面有几个一般人的常有的错误认知，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔很多小伙伴们可能都以为交强险交了950元，最高可赔12万，

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

我们可以通过强险对较轻的事故进行赔付，万一遇到重大的交通事故，损失比较惨重，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，除了交强险，商业车险也有必要投保。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内,若是不幸你发生了交通事故，对方让你拿出12万元作出赔偿，这个金额是成立的，而且这部分费用还得自己担！此外，投保义务人和侵权人分别是两个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。及时续保才是应做的事情！

误区三：先修理后报销

在部分车主，遇到交通事故时，首先并不是打电话给保险公司进行报案保险，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是一种很普遍的错误操作。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：要是定损的费用比较低和保险公司任务修理费之间有差额，那么这部分钱车主要自己补上。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，无论是车坏了还是人伤了，都能赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。能得到更全面的保障而已。就算你15个险种都买齐了，但是保额没有买足的话，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，保险条款中规定了赔付的事故范围，在这个保障范围外发生的事故，这也就意味着不能要求赔付了。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，可是你奉行的是节俭主义，不愿意在花费那么多钱在保险上面，只买了低于50万的保额，这就会出现不足额投保的情况。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有的车主希望能少花一点钱，节省点开支，还有的车主因为平时很少使用车辆。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，但是赔偿的额度非常有限，最高只有12.2万。现在的交通事故越来越多，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。除了部分免赔险，在事故中车主承担的那部分费用可以通过保险机构报销。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。