车险商业险险种费用

车险类型五花八门，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

任何车险都具有它的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

那交强险这样做有什么意义呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

综上，概括而言：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这就带来了保费的一些差异。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，车子损坏了就可以不要了，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

有些想不到的情况要格外注意，若保修期内车子发生损坏，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，第三者就成了这些东西的所有人。

还可以这么想，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

若一年未出险，更花不了多少钱，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，希望在购买车险时降低一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐觉得，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，一般来说，应该不会有划痕。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险的理赔不包括上述内容综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的然而，如果发动机进水时打着了火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款具有地域局限性，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，早就抢先给他们的客户提供车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，有一些附加险，平常人是不知道的，极少数的情况能用到这几种附加险，在平时很少能碰到。好比：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险商业险险种费用"的图文回答，望采纳！