这次车险综合改革的目标

果不其然，银保监会带着车险综合改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上价格只降不升，基本上保障只增不减，基本上服务只优不差。这三个小目标的具体表现如何？对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格发生改变了没有？别急~学姐每个问题每个问题来说~

车主们将感受车改带来的三大变化

对于广大车主们来说，本次车改带来的影响可主要分为三个方面，我们一个个来看：① 交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万，这还是继09年后首次修改。

我国经济因为发展得相当迅速，如今来看十年前设定的限额的话，早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金，车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后，可以达到五折缴纳保费的程度。

加量不加钱。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险，这次车改有三个方面的改变：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比，现在描述的简化了，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故，是根据这种形式来定义的：

对的，即使义务增多了，那么对应的免责条款，一定也进行了一些删除和修改，学姐把他们的不同之处列出来，你们大致看一眼就行。

说简单点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主，车改后买是更为实惠的，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。

删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱，银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中也有针对大型运营车辆的改革，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这很容易理解，就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故，能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

因为路上豪车增多，三责险的限额能够提高，这样的事对我们私家车主们来说是好事。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着人们对车险保障越来越看重，现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

在车改之前，像具有车险业务的公司，例如平安、人保、大地等公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，行业内，没有统一的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的，因为它统一了行业标准，同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

尽管保监会已经把这四项服务进行了规范，然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

除上述的增加保险责任和提高限额之外，银保监会还推动保险公司改良车险产品，与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但是有无暂无实质性方面的内容，我就此不展开叙述，学姐此后有机缘再给大家普及～

这三大变化出现在车改之后，保险公司要留心

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这将避免车险价格过热，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对于车主们而言，实在是好处多多。

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以上就是我对 "这次车险综合改革的目标"的图文回答，望采纳！