2017人保车险险种

时间:2021-06-28 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-素芬

车险类型五花八门，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这还说不准！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

每种车险都有各自的作用，哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，而且必须要马上买完保险才能继续上路。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

综上，概括而言：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，这也决定了他们保费的不同。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

根据名字就知道，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是实在觉得自己的车过于老旧，即使车子损坏了也可以随时不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

特殊情况下需要小心，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？譬如说：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。在学姐的角度上看，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

根据名字就知道，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

然而，除非有人故意去用力划你的车，不出意外是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，这些都不在车轮险的理赔范围内因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿打火的行为如果是在发动机进水后，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。