车险险种资料

时间:2021-08-14 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-伊琳

车险种类这么丰富，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这可不见得！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

任何车险都具有它的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样一来交强险是图什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更详细的讲解在后面

那么，总结来说：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这就带来了保费的一些差异。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

平时开车一定会发生一些轻微事故，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个情况需要注意，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？举个事例说明吧：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。学姐觉得，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。节假日出行车辆较多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。