车险三年联保的坑

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-连安

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，因而，很多时候不能清醒的了解车险，下面的几大车险常见误区，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，也不可避免被别人撞到。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是还有一些意外情况，那交强险根本就不够赔，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

很多车主只有被提醒时才知道续保，还有些车主未把晚续保的后果考虑在内，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，这项费用最终还是自己来承担！此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，车主如果没有投保交强险，尽管事故的发生与车主毫不相关，车主并不是驾驶人，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。各位朋友想要得到更好的保障，就应及时续保！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主是新手，对这个不在行，他们只从字面的意思来理解，感觉自己是投保了“全险”尽管车坏了，人伤了，也都能赔。但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能获得更多的保障而已。在保证险种买齐的同时，保额也一定要买足，不然的话，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，得到赔付是不可能的。“全险”和“全保”的意义不同，请各位车主务必分清。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这种就会被归结为是不足额投保的情况。保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。过多的投保额度是无法给你超额赔偿的。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

买车以后一起买车险大家都会这么做。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但是赔偿有限，超过12.2万的部分将不再负担。现在的交通事故越来越多，假如你仅仅发生了个小摩擦，那么用交强险解决就足够了，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，这种时候，也只有商业车险才能起作用了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。