车险险种组合

车险类型五花八门，全都买了是不是就有充分的保障呢？

未必是这样！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

每种车险都具有它自身的独特作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

那交强险是干嘛用的呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

用一句话来说就是：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，导致在保费上会有一定出入。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

根据名字就知道，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，计算保额的标准根据车辆价值而论，除非觉得自己的车已经过于老旧，车子损坏了就可以不要了，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，送去保修内车辆出现问题，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？举个栗子：

你开车撞了人，人就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以简单说成，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上行驶的豪车比以前多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐觉得，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

根据名字就知道，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般而言，不太可能有划痕。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿若是忽略发动机进水的情况而打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下，按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外，有一些附加险，平常人是不知道的，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，所以平时很难遇到。好比：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种组合"的图文回答，望采纳！