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车险综合改革对财产险公司

时间:2021-08-14 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-娜娜

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。这三个小目标的具体表现如何?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格变贵没有?别急~学姐一个个的来解说~
车主们需适应车改的三大变化
本次车改对车主们带来了三个方面的影响,我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了,并且额度从12.2万元涨到了20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。

很稳当,加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,一定也是做了删除修改的,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。


简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,目前行业内还没有统一的标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,尽管这四项服务保监会都进行了规范,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,他日遇上了学姐再和大家讲明~

在经过车改之后,有三大变化,保险公司要留意

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,关于遵循交通规则的优秀司机而言,他们的车险也会变得更省钱。

① 商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革,从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化,得出车险保费的调整,使得保费即合理又便宜,让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革对财产险公司"的图文回答,望采纳!

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