去年的车险险种

车险类型五花八门，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

未必是这样！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这还交强险是为了什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总而言之，用一句话概括：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，所以保费会有些不一样。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

看名字就明白了，负责赔付我们自己车的损失的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，计算保额的标准根据车辆价值而论，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

特殊情况下需要小心，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？譬如说：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

换个说法就是，交强险在保额上的补充是三责险。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐觉得，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就明白了，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般而言，不太可能有划痕。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些情况想走车轮险理赔是不可能的以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的然而，如果发动机进水时打着了火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

在按照承保特约条款分别提供增值服务时，保险人必须遵循保险合同的约定。

虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

学姐在上面讲到的这些附加险除外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，像这些附加险因为平时出险的情况非常少，在平时很少能碰到。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "去年的车险险种"的图文回答，望采纳！