车险购买的时候的坑

时间:2021-07-20 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-斌斌

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

但其实车险的知识并未在大多数车主之间普及，车主因此易被销售人员忽悠，因而，很多时候不能清醒的了解车险，下面的几大车险常见误区，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，也不能抱有永远不被撞的想法。

如果是小碰小磕的，交强险可以解决，但是如果哪天倒霉碰到豪车，或者是其他的一些情况，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：保险到期后不着急续保

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，并且别人是不能对这项费用进行支付的！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，即便车主并不是事故发生时的驾驶人，事故与车主无关，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。及时续保才是给我们自己最好的保障！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，有的车主而是先去找人修车，再让保险公司报销。这种错误做法屡见不鲜。这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多车主还在新手阶段，他们仅仅是因为字面的意思，就认为自己买了”全险“对这个根本不了解只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，能带给你的保障更全面而已。如果保险种类买齐但是保险金额却没有交齐的话，由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，投保人也就别指望保险公司能在这起事故中发挥作用了。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就属于不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。超额投保是不能得到超额赔偿的。不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：只要自己开车小心，只买交强险就可以了

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，赔偿只有12.2万。你经常能在马路上看到交通事故，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。有的人问，车险只买交强险可以吗？当然可以的，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。那么现在给大家一些在购买时的建议，就是注意把商业车险和交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。