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车险综合改革后保险公司如何发展

时间:2021-10-03 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-秀秀

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格会下降,基本上保障会增加,基本上服务会更好。这三个小目标都能在哪看出来?关于车主们的利益,该次调动究竟有没有什么真的好处?车险的价格现在是什么情况?别急~学姐每个问题每个问题来说~
车改对于车主来说有三大变化
我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响,主要是三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责限额也将依据这个比例来修改。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:


但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

删除争议性免责条款


为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,学姐此后有机缘再给大家普及~

车改需要保险公司注意的三大变化

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外,对于保险公司,也是一种新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

① 商业车险价格更加科学合理

根据市场的实际风险状况这次车险改革,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们获得更多便利的地方。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,给车主们提供了真切的好处。

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以上就是我对 "车险综合改革后保险公司如何发展"的图文回答,望采纳!

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