车险险种和各自作用

车险种类那么多，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那还不至于！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

任何车险都具有它的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总之，以一言以蔽之：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，这就带来了保费的一些差异。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，保额多少，根据车辆本身价值计算，要是真觉得自己的车太旧了，被损坏了也能随时报废，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

特殊情况下需要小心，若保修期内车子发生损坏，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？例如：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

还可以这么想，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款，我们在投保车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。就学姐所想的来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

从名字就能看出来，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般而言，不太可能有划痕。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，已率先向他们的客户提供车险增值服务，但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从大方向上来说，这项条款作用还是挺明显的，学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外，有一些附加险，平常人是不知道的，像这些附加险因为平时出险的情况非常少，因此能遇到的情况比较少。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种和各自作用"的图文回答，望采纳！