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2020车险改革有哪些变化

时间:2021-07-25 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-蓝大

千呼万唤始出来,银保监会车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。哪些地方是表现了这三个小目标的?关于车主们,该次改进到底有哪一些实在的变动?车险的价格有没有变贵?别急~学姐挨个回答~
车改主要有三大变化
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了,车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:


说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改,大型运营车辆也有份,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,早早就开始向客户提供车险增值这些服务,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,改日有机会学姐再和大家解释~

车改需要保险公司注意的三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "2020车险改革有哪些变化"的图文回答,望采纳!

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