车险综合改革培训试题

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。这三个小目标落实到了什么地方?对于车主们来讲，这次革新带来了什么好的影响？车险的价格现在是什么情况？别急~且听学姐一一道来~

车改将有三大变化给到车主们

对于广大车友们的影响，此次车改主要分为三个方面：① 交强险责任限额大幅提升

车改将交强险的责任限额提高到了20万，这还是继09年后首次修改。

由于我国经济快速发展，现在再来看十年前设定的限额，早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

上图数据我们可以看出，有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了，车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后，最多可以打五折。

很稳当，加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故，是这么来认定的：

是的，尽管责任变多了，则相应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，学姐把他们对比一下，你们看一样就行。

概括一下就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主，车改后买是更优惠的，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱，银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

因为现在的车越来越多，发生意外也就越多，三责险限额也提高了，这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多，车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，很早就向客户提供了这车险增值服务了，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

关于这四项服务，虽然保监会已经进行了规范，但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

此外，除了上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会还鼓动保险公司改革车险产品，以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然则因现在还无实质性内容，我就不一一讲述了，学姐此后有机缘再给大家普及～

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外，也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理，所以对按照交通规则开车的优良司机来讲，车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况，对车险进行了改革，再次测算了一下，商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对于车主们而言，简直好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革培训试题"的图文回答，望采纳！