车险综合改革给公司带来利好

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上会下降，保障基本上会增加，服务基本上会更好。这三个小目标都能在哪看出来?关于车主们的利益，该次调动究竟有没有什么真的好处？车险的价格有无变化？别急~学姐每个问题每个问题来说~

车主们需适应车改的三大变化

我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响：① 交强险责任限额大幅提升

将车的交强险提高到了20万，这可是继09年后的头一次！

由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

浏览完上图我们能得出一个结论，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，涨幅为7.8万元，在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱，还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

加量但不加钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，该次重心是在三个方面的调动：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故，是这么定义的：

当然啦~既然新增了这么多责任，那么相应的免责条款，肯定会对一些内容进行删除修改的，你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。

简单点来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主，那么车改后购买比较划算，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

因为现在的车越来越多，发生意外也就越多，三责险限额也提高了，主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着人们对车险保障越来越看重，车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

在车改之前，像具有车险业务的公司，例如平安、人保、大地等公司，已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

现在就挺好的，附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一而且，还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会对这四项服务进行了规范，然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

另外，其他的在上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会还鼓动保险公司改革车险产品，以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而因为当下实质性的内容还没有，所以我就不仔细讲了，将来有缘再和大家一起分析~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这会让车险的价格趋于合理，关于遵循交通规则的优秀司机而言，他们的车险也会变得更省钱。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况，再次测算了一下，商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

根据以上三点的变化，得出车险保费的调整，使得保费即合理又便宜，让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险综合改革给公司带来利好"的图文回答，望采纳！