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中国银保监会关于实施车险综合改革

时间:2021-08-31 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-里昂

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标的具体表现如何?关于车主们的利益,该次调动究竟有没有什么真的好处?车险的价格有无变化?别急~学姐每个问题每个问题来说~
车主们需适应车改的三大变化
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


浏览完上图我们能得出一个结论,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,涨幅为7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后,最多可以打五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了确保基本不增加车主们的保费支出,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,很显然对于私家车主来说再好不过了。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为车险保障日益受到车主们的重视,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,学姐此后有机缘再给大家普及~

车改需要保险公司注意的三大变化

该次车改除去真的对车主们有影响的三个方面以外,对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "中国银保监会关于实施车险综合改革"的图文回答,望采纳!

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