本次车险综合改革的基本原则是什么

果不其然，银保监会带着车险综合改革来了！有好消息也有坏消息！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。这三个小目标具体体现在哪?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格有无变化？别急~且听学姐一一道来~

车改为车主们带来的三大变化

让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：① 交强险责任限额大幅提升

09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。

因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

浏览完上图我们能得出一个结论，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，涨幅为7.8万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元，财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱，还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

照以往的政策来说，车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故，交强险的保费是能打七折的。但进行了车改之后，最高的折扣达到了五折。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故，是这个方法来定义的：

没错，纵然义务增加了不少，因此对应的免责条款，当然避免不了会有一些删除和修改，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。

说得通俗点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，假如你只想购买一个车损，那车改前买更省钱。

删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费，银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

这次的车改中，必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这也非常好理解，主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候，可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，如下：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车险保障日益的增长是因为人们买的豪车也愈来愈多，车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了，只是行业内一直还没有统一标准的服务。

附加机动车增值服务特约条款，在很多方面都有所提高了，目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，虽然保监会对这四项服务进行了规范，可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

别的，就是不但增加了保险责任以及提高限额，与此同时，银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。但由于还没有实质性内容，所以在这里不做展开，将来有缘再和大家一起分析~

这三大变化出现在车改之后，保险公司要留心

通常来看，这次的车改对于车主们，除了这三个切实的影响之外，对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最重要的是，这将会使车险价格更加合理，这对坚守交通规则的良好司机来看，他们的车险交的钱会比较少。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，再次测算了一下，商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益，对于车主们而言，实在是好处多多。

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以上就是我对 "本次车险综合改革的基本原则是什么"的图文回答，望采纳！