车险综合改革后如何促成
时间:2021-07-24 分类:车险改革变化
优质回答
学霸说保险-丽莎
终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!
因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。
有责总责任限额:12.2万→20万
上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
无责限额也按相同比例进行调整。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。
加量不加钱。
② 商业车险保险责任更加全面
关于商业车险,这次车改有三个方面的改变:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:
但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。
简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改,大型运营车辆也有份,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。
现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。
现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。
别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,学姐此后有机缘再给大家普及~
但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。
① 商业车险价格更加科学合理
本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让广大车主们从中受益。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用,提供了更进一步的保护,对于车主们而言,简直好处多多。
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以上就是我对 "车险综合改革后如何促成"的图文回答,望采纳!
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