电话车险的坑

时间:2021-06-24 分类:车险误区

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学霸说保险-西蒙

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，于是，车主们对车险有了很大的误解，这些误区将在下面的内容中提到，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也总会有别人在行车中撞到我们。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那损失交强险根本就赔偿不了，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：保险到期后不着急续保

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，并且别人是不能对这项费用进行支付的！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，有的车主而是先去找人修车，再让保险公司报销。这是最常见的误区之一。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多刚买车的朋友对这个不是很明白，他们从字面意思理解认为自己买了“全险 ”不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，能得到更全面的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，在保险除外责任外的事故不在保障范围内，这也就意味着不能要求赔付了。所以说，“全险”和“全保”的区别请各位车主们一定要分清楚。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这就会出现不足额投保的情况。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，想要更全的保障和全额赔付，那投保者的保费相应的也会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想通过超额投保的方式在出险后获得更多的赔付，那么你的算盘就打错了。超额投保是不能得到超额赔偿的。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

可以这么讲，50万的车辆出车祸以后最多能得到50万的赔偿，在你花钱买保险的时候，就算投保的数额高于车子的价格，那么也是没用的。所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管是什么理由，都不建议你只购买交强险。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是人员伤亡的损失太大，交强险负担不起，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦这种风险隐患主要体现在意外发生时，你不能获得更多更全面的保障。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。或者是对方的车，造成了任何损失保险公司都得赔偿。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。