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实施车险改革综合

时间:2021-08-30 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-巧曼

期待已久的银保监会车险综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。哪些地方是表现了这三个小目标的?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格变贵没有?不急~请听学姐娓娓道来~
车改将有三大变化给到车主们
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。

因为我国经济飞速发展,放眼望去十年前设定的限额,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

有责总责任限额:12.2万→20万


上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:


别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。


简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中也有针对大型运营车辆的改革,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,这很有利于我们私家车主们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为车主们越来越关心车险保障,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,以后有机会学姐再给大家科普~

车改需要保险公司注意的三大变化

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得令人高兴的是,这会让车险的价格回归理性水平,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们从中获得很多好处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "实施车险改革综合"的图文回答,望采纳!

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