车人民人寿保险险种

车险类型五花八门，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还不能确定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

任何车险都具有它的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想要上路驾驶必须先买交强险。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险这样做有什么意义呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

那么，总结来说：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

那既然商业车险林林总总十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据名字就知道，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额多少，根据车辆本身价值计算，除非是自己的车真的已经很旧了，被损坏了也能随时报废，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

有一种例外情况要注意，处于保修期内的车辆，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个栗子：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

也可以这么说，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上豪车那么多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，万一乘车人没买意外险怎么办？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款，我们在投保车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。依学姐所见，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

根据名字就知道，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿如果在发动机进水后紧接着打火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。节假日出行车辆较多，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款，两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，早就给他们的客户提供了一些车险增值服务，然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，其实还有着一些比较小众的附加险，这几种附加险出现的机会很少，因此能遇到的情况比较少。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车人民人寿保险险种"的图文回答，望采纳！