购买车险的时候需要注意哪些

时间:2021-06-17 分类:车险误区

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学霸说保险-欧文

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，于是，车主们对车险有了很大的误解，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果哪天倒霉碰到豪车，或者是其他的一些情况，那就不能全部用交强险来进行赔付，在投交强险的同时，也需要购买商业险。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

一些车主没记住续保时间，另一些分车主觉得续保这事并不着急，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！此外，投保义务人和侵权人分别是两个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。很多人往往在这个地方产生误解。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司首先会对现场进行勘察，对车辆进行定损，然后才能去给你修车，像赔款和提交单证这个环节是最后的。私自找修理厂而没有先向保险公司报案，那么将面临的后果是：如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多刚买车的朋友对这个不是很明白，他们从字面意思理解认为自己买了“全险 ”不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，能享受到更多的保障而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，一旦出事，自己还需要承担一定的金额。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，得到赔付是不可能的。因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种状况就叫做不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？要是你想在投保时超额投保，认为这样做发生意外可以得到保险公司更多的赔偿，那么你的想法是不对的。超额投保是不能得到超额赔偿的。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

大部分车主在买到车以后买车险成了很自然的事情。但是相信很多朋友会有这样的一个疑问：车险是不是只买交强险就行了呢？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管是什么理由，都不建议你只购买交强险。不买交强险是不被允许上路的。只有受害一方的损失才能纳入交强险的理赔范围，但是赔偿的额度非常有限，最高只有12.2万。越来越多的交通事故发生在我们身边，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是人员伤亡仅仅依靠交强险是远远不够的，商业车险可以作为交强险的补充存在，以应对上述情况的发生。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，这种风险隐患主要体现在意外发生时，你不能获得更多更全面的保障。所以建议，将商业车险与交强险进行合理搭配才是最好的购买方式。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有权利同时向侵权的人要求赔偿金，可是第三者责任险因为有违法情节会不予赔偿。