商业保险费率改革对车险市场的影响
时间:2021-08-06 分类:车险改革变化
优质回答
学霸说保险-肖恩
它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。
因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
针对无责限额也会进行比例相同的调整。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。
很稳当,加量不会加价钱。
② 商业车险保险责任更加全面
对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:
没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。
说简单点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果你想购入全险,建议车改后再买,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。
删除争议性免责条款
为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。
因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,只是行业内一直还没有统一标准的服务。
这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
另外,上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还推动保险公司改良车险产品,与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,改日有机会学姐再和大家解释~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。
① 商业车险价格更加科学合理
这次是根据市场上面的实际风险状况,对车险进行了改革,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们从中受益。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们而言,确实是好处不少。
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以上就是我对 "商业保险费率改革对车险市场的影响"的图文回答,望采纳!
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