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2020年车险综合改革培训试题

时间:2021-06-17 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-欧文

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。这三个小目标都表现在哪些地方?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格上升没有?别急~学姐挨个回答~
车改给车主们带来的变化有三个
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


上图数据我们可以看出,有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

而这里的自然灾害和意外事故,是这么定义的:


别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。


简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。

删除争议性免责条款


为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

平安、人保、大地这些具有车险业务的公司,在车改之前,已经为客户提供了这些车险的增值服务,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,有关知识以后再跟大家分享~

保险公司要注意车改之后的这三大变化

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外,也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们获得更多便利的地方。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "2020年车险综合改革培训试题"的图文回答,望采纳!

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