保车险险种

车险种类这么丰富，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样的话交强险有什么作用呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，因此，在保费上也会有一定差别。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

看名字就能看出来，负责赔付我们自己车的损失的保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果觉得自己的车实在太旧了，车子损坏了就可以不要了，修车费可以自己承担，不买也行。

还有个问题可能会发生需要提前注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？比如说：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

还可以这么想，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上行驶的豪车比以前多，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐觉得，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

其实，只要不是有人蓄意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，这些不能通过车轮险的方式理赔因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。

保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

从大方向上来说，这项条款作用还是挺明显的，学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，像这些附加险，在极少数的情况下能用到，所以在日常生活当中不常见。有个例子：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "保车险险种"的图文回答，望采纳！