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保险公司四级机构车险综合改革工作

提问:黎纤 黎纤 时间:2021-10-03 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-王伟

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。这三个小目标都能在哪看出来?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格现在是什么情况?不急~学姐都会讲解的~
车改对于车主来说有三大变化
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:① 交强险责任限额大幅提升


将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了,并且额度从12.2万元涨到了20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。


简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,假如你只想购买一个车损,那车改前买更省钱。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也不难理解,这是为了大型运营车辆在发生了大型、多人的伤亡交通事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,早就为客户提供车险增值都方面,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,以后碰上了有时间再给大家讲解~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "保险公司四级机构车险综合改革工作"的图文回答,望采纳!

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