4s店购买车险需要注意的事项

时间:2021-06-09 分类:车险误区

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学霸说保险-蓝大

当我们买了新车，自然是要给爱车上保险。

然而很多时候，车主并没有提前了解车险，又遇上销售人员的诱导，进而导致你对车险存在很大的误区，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，也不能抱有永远不被撞的想法。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天运气不好，万一碰上豪车，或者是遇到大型的交通事故，或者有人员伤亡，那就不能全部用交强险来进行赔付，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，而且这部分费用还得自己担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，而是先去修配厂把车子修好了，然后再让保险公司报销。这种错误做法屡见不鲜。这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。要注意的是，出现保险事故后，第一步要做的就是打电话给保险公司进行报案，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能享受到更多的保障而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，如果事故属于保险除外责任的话，赔付程序就不会进行，这也就意味着不能要求赔付了。车主们，为了自身考虑，一定要明确区分“全险”和“全保”的区别。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，但是你买的车险保额低于50万，这种情况就属于不足额投保。尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这样说吧，你的车如果值50万，那么出了危险最高能给你赔偿的也只有50万。就算投保了超过车辆实际价值的保额，出车祸时也不会给你超额的赔付，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：小心驾驶，交强险就行

购买车险也成了成为车主后一件顺理成章的事情。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，赔偿只有12.2万。近些年，交通事故的发生已经不是少数新鲜事了，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是人员伤亡就超出了交强险的解决范畴，如果有人员伤亡，超出交强险赔偿范围的部分可以用商业险做补充。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故发生后，车主可以报销一部分除了免赔险以外原本需要车主自行承担的费用。车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。这简直就是车主们对保险有了严重的误解！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。